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了解你的信用

理解信贷可能会很复杂,但这不是必须的. 了解你的财务决策如何影响你的信用报告和信用评分.

什么是信用评分?

信用评分是一个三位数的数字, 通常在300到850之间, 哪一个是设计来代表你的信用风险的, 或者你按时支付账单的可能性. 一般来说,信用评分越高,越有可能养成负责任的理财习惯. 信用评分是贷款人在决定你偿还贷款的可能性时使用的众多因素之一.

信用评分计算使用您的信用报告的内容. 这三家全国性的信用机构使用一种略微不同的方法来确定你的分数.

 

计算信用评分的主要因素包括:

  • 您拥有的账户数量
  • 您拥有的账户类型
  • 你用过的信用卡vs。. 你获得的信贷支持
  • 信用记录的长度
  • 你的付款历史

如果你看你的信用评分基于三个全国信用机构的数据- 德晋集团, 益百利, 和环联,你可能会看到三个不同的分数. 这很正常. 你的分数可能不完全一样,因为不是所有的债权人和贷款人都要向这三个机构报告. 许多债权人都向这三家公司报告, 但你可能有一个只向一个债权人报告的账户, 两个, 或没有.

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有许多不同的评分模型用于确定信用评分. 以下是用于计算您的德晋集团信用评分的因素的一般分类:

  • 付款历史:35% -你的信用记录包括你如何偿还你已经延长的信用的信息. 它包括你按时支付的信用账户的数量和类型, 延迟或错过付款的详细信息, 你的信用账户中有多少是拖欠的与你所有的档案账户相比. 它还包括公共记录和收集项目的详细信息, 包括破产, 丧失抵押品赎回权, 工资装饰, 以及报告给讨债机构的任何欠款.
  • 使用信贷与. 获得的信贷支持:30% -你的信用评分分析你的信用总额有多少被使用, 以及你现在欠了多少钱.
  • 使用信贷类型:15% -你的信用评分反映了你的信用帐户的不同类型, 包括循环债务(如信用卡)和分期贷款(如抵押贷款), 房屋净值贷款, 汽车贷款, 学生贷款, 和个人贷款). 贷方和贷方查看你每种账户的数量, 查看您是否能够管理不同类型的多个帐户.
  • 新的信贷:10 - 12% -你的信用评分反映了你新开的信用账户数量与信用报告中的总账户数量的比较. 它会考虑你最近提出的信贷申请的数量, 从债权人对信用报告公司的询问可以看出. 您的信用评分不考虑债权人要求您的信用报告,以作出预先批准的信用报价, 或者检查你已经在他们那里的账户, 它也没有考虑到你自己要求一份你的信用记录的副本. 你的信用评分将考虑到时间的长短,因为债权人作出信用报告查询.
  • 信用历史的长度:5-7% -这一节详细说明您拥有信用卡账户的时间. 信用评分计算包括你的最老账户和最近账户的开立时间. 在一般情况下, 债权人希望看到你能在一段时间内妥善处理信用账户.

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信用卡公司, 抵押贷款机构, 保险公司将信用评分作为决定你的信誉或信用风险的因素之一.

金融服务公司倾向于根据借款人的信用评分将其划分为不同的类别. 这些信用评分范围可能会决定你要为你的保险支付多少费用, 抵押贷款的利率, 学生贷款, 或汽车贷款, 或者提供给你的信用卡类型.

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信用报告里有什么?

信用报告是你信用历史的总结, 由贷款人和债权人向信贷机构报告. They contain personal information to identify you; information about your credit accounts, 像信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, and 汽车贷款s; and bankruptcies. 信用报告被贷方用作帮助确定你的信用价值的一个因素.

您的消费者信用报告可从三个全国性的信用局- 德晋集团, TransUnion和益百利. 

信用报告是对信用历史的总结, 还有一些其他信息, 由贷款人和债权人向信贷机构报告. 您的德晋集团信用报告包含四种类型的信息:

  • 识别信息. 这包括个人信息, 比如你的名字, address, 社会安全号码, 出生日期.
  • 信用账户. 您的德晋集团信用报告列出您的当前和过去的信用帐户报告由您的贷款人和债权人. 它们按帐户类型列出(例如, 信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, 或汽车贷款), 您开户的日期, 您的信用限额或贷款金额, 帐户余额, 还有你的付款记录.
  • 调查信息. 当公司要求你的信用报告提供信息时,查询就会被记录下来.

    软的调查 可能包括您自己的要求您的信用报告, 咨询公司延长您预先批准的信用卡优惠, 或现债权人要求覆核你的信用纪录(亦称“帐户监察”). “软性”询问只对你可见,而对潜在的贷款人或债权人则不可见, 而且不会影响你的信用评分.

    艰难的调查 当潜在贷款人因为你申请了新的贷款或信用卡而审查你的信用历史时,就会发生这种情况. 这些可能会在您的德晋集团信用报告上保留24个月. “硬”询问确实会影响信用评分.

  • 破产和催收信息. 破产和已移交给催收公司的过期帐户, 包括医生账户, 医院和有线电视公司, 也可以包含在你的德晋集团信用报告中.

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不同类型的信息在您的信用报告上保留的时间框架是不同的.

  • 负面信息比如延迟付款或收款,会在你的信用报告上停留大约7年. 破产可以停留在你的信用报告长达10年,取决于破产的类型.
  • 积极的信息 通常会保留在你的信用报告上一段较长的时间. 您按约定支付的信用账户可能会在您的信用报告中停留长达10年,从德晋集团从贷款人收到的最后一次更新. 循环信用账户, 比如按约定支付的信用卡, 只要你保持账户畅通,就可以留在你的信用报告上.

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一些方法 获得免费的信用报告. 您有权每12个月免费获得一份您的信用报告从三个全国信用局- 德晋集团, 益百利和TransUnion——通过访问 annualcreditreport.com. 这些报告不包括信用评分.

您也可以创建一个 my德晋集团帐户 和接收 两份免费德晋集团信用报告 每年. 此外,你可以点击myquifax仪表板上的“获取我的免费信用评分”来注册 德晋集团核心信贷免费的每月德晋集团信用报告和每月的VantageScore®3.0信用评分,基于德晋集团数据.

另一种从三大信用机构获得免费信用报告副本的方法是,如果你满足下面列出的要求之一, 如在 公平信用报告法案. 这条定律表明,如果您满足这些要求之一, 您可在任何12个月内获得一份额外的免费信用档案:

  • 失业并在60日内拟申请就业的;
  • 接受社会救助的人员;
  • People who believe their consumer file contains inaccurate information due to fraud; and
  • 成为不利行为对象的人, 比如拒绝贷款或保险, 在过去60天内.

如果这些情况适用于你, 您可以要求您的额外免费副本的信用报告从德晋集团通过 德晋集团.

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