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了解你的信用

理解信贷可能是复杂的,但它不必如此. 了解你的财务决定如何影响你的信用报告和信用评分.

什么是信用评分?

信用评分是一个三位数的数字, 通常在300到850之间, 哪些是用来代表您的信用风险的, 或者你按时支付账单的可能性. 一般来说,信用评分越高,越有可能养成负责任的理财习惯. 信用评分是贷方在确定你偿还贷款的可能性时使用的众多因素之一.

信用评分是根据您的信用报告的内容计算的. 这三家全国性的信用机构都使用稍微不同的方法来确定你的分数.

 

计算信用评分的主要因素有:

  • 你拥有的账户数量
  • 您拥有的账户类型
  • 你用过的信用卡与. 您可用的信用额度
  • 你的信用记录的长度
  • 您的付款记录

如果你看你的信用评分基于三个全国信用机构的数据- 德晋集团, 益百利, 和TransUnion——你可能会看到三种不同的分数. 这很正常. 你的分数可能不一样,因为不是所有的债权人和贷款人都向这三个局报告. 许多债权人都向这三家公司报告, 但你可能有一个只向一个债权人报告的账户, 两个, 或没有.

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有许多不同的评分模型用于确定信用评分. 以下是用于计算德晋集团信用评分的因素的大致细分:

  • 付款记录:35% -您的信用记录包括您如何偿还已发放的信贷的信息. 它包括你按时支付的信用账户的数量和类型, 逾期或未付款的细节, 你的信用账户中有多少是拖欠的与你所有存档的账户相比. 它还包括公共记录和收藏项目的详细信息, 包括破产, 丧失抵押品赎回权, 工资装饰, 以及向讨债公司报告的任何拖欠行为.
  • 二手信用vs二手信用. 可用积分:30% -你的信用评分分析你的信贷总额中有多少被使用了, 以及你目前欠多少钱.
  • 使用的信用类型:15% -你的信用评分反映了你拥有的不同类型的信用账户, 包括循环债务(如信用卡)和分期贷款(如抵押贷款), 房屋净值贷款, 汽车贷款, 学生贷款, 和个人贷款). 出借人和债权人会看你每种类型的账户有多少, 看看你是否能够管理不同类型的多个账户.
  • 新信用:10-12% -你的信用评分反映了你新开的信用账户数量与你信用报告中的账户总数的比较. 它会考虑你最近发起了多少次信贷申请, 如债权人向信用报告公司查询所示. 您的信用评分没有考虑到债权人为您的信用报告提出的要求,以便作出预先批准的信贷优惠, 或者检查你已经在他们那里的账户, 它也不考虑你自己的要求,你的信用记录的副本. 你的信用评分将考虑到从债权人提出的信用报告查询的时间长度.
  • 信用记录长度:5-7% -这部分详细说明你拥有信用卡账户的时间. 信用评分计算包括你最老的和最近的账户开户时间. 在一般情况下, 债权人希望看到你在一段时间内能够妥善处理信用账户.

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信用卡公司, 抵押贷款机构, 保险公司将信用评分作为确定你的信用价值或信用风险的因素之一.

金融服务公司倾向于根据借款人的信用评分将其分组. 这些信用评分范围可能决定你将为你的保险支付多少费用, 你要支付的抵押贷款利率, 学生贷款, 或者汽车贷款, 或者你将获得的信用卡类型.

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信用报告里有什么?

信用报告是对你的信用历史的总结, 由贷方和债权人向信用机构报告. They contain personal information to identify you; information about your credit 账户s, 比如信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, and vehicle loans; and bankruptcies. 信用报告被贷方用作帮助确定你的信誉的一个因素.

您的消费信用报告可从三个全国信用局- 德晋集团, TransUnion和益百利. 

信用报告是对你的信用历史的总结, 还有其他一些信息, 由你的贷方和债权人向信用机构报告. 您的德晋集团信用报告包含四种类型的信息:

  • 识别信息. 这包括个人信息, 比如你的名字, address, 社会保险号, 出生日期.
  • 信用账户. 您的德晋集团信用报告列出了您的贷款人和债权人报告的当前和过去的信用账户. 它们是按帐户类型列出的(例如, 信用卡, 抵押贷款, 学生贷款, 或汽车贷款), 您开户的日期, 您的信用额度或贷款金额, 账户余额, 还有你的付款记录.
  • 调查信息. 当公司从你的信用报告中要求信息时,查询被记录下来.

    软的调查 可能包括您自己的要求,您的信用报告, 向您提供预先批准的信用卡优惠的公司的询问, 或者你当前的债权人的询问,他们希望对你的信用进行审查(也称为“账户监控”). “软”查询只对你可见,而对潜在的贷款人或债权人无效, 不要影响你的信用评分.

    艰难的调查 当你申请了新的贷款或信用卡等信用时,潜在的贷款人会审查你的信用记录. 这些可能会在您的德晋集团信用报告中保留24个月. “硬性”询问确实会影响信用评分.

  • 破产及催收资料. 已移交催收公司的破产和逾期帐款, 包括与医生的账户, 医院和有线电视公司, 也可以包括在你的德晋集团信用报告中吗.

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不同类型的信息可能会在你的信用报告中保留多长时间是有时间框架的.

  • 负面信息,例如逾期付款或催收,会在你的信用报告上保留大约7年. 破产可以在你的信用报告上保留长达10年,这取决于破产的类型.
  • 积极的信息 通常在你的信用报告上保留较长一段时间. 您按照协议支付的信用账户可能会在您的信用报告中保留长达10年,从德晋集团从贷款人收到的最后一次更新开始. 循环信贷帐户, 比如已经按约定支付的信用卡, 可以留在您的信用报告,只要您保持帐户开放.

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有一个 一些方法 来获得免费的信用报告.

您可以访问您的德晋集团信用报告在线免费 my德晋集团 账户. 此外,你可以在你的my德晋集团仪表盘上点击“获取我的免费信用评分”来注册 德晋集团核心信用™获得免费的每月德晋集团信用报告和每月VantageScore® 3.根据德晋集团的数据,信用评分为0. VantageScore是许多不同类型的信用评分之一.

你也可以 收到您的德晋集团信用报告 请致电德晋集团客户服务部888-EQUIFAX.

您的免费信用报告从每个全国信用局- 德晋集团, 益百利和TransUnion -可在 annualcreditreport.com. 这些免费的信用报告可以通过网络、电话或邮件索取. 请注意,信用报告不包括您的信用评分.

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另一种方式,你可以从三大信用机构获得免费信用报告的副本,如果你满足以下列出的要求之一, 正如《 公平信用报告法. 这条定律表明,如果你满足这些条件之一, 在任何12个月内,您都有权获得额外一份免费的信用档案副本:

  • 你处于失业状态,并打算在60天内申请就业;
  • 你正在接受社会福利援助;
  • You believe their consumer file contains inaccurate information due to fraud; and
  • 你一直是不利行动的对象, 例如拒绝信用或保险, 过去60天内.

如果这些情况都适用于你, 您可以通过以下方式向德晋集团申请额外的免费信用报告副本 德晋集团.

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请点击下面方框中的任何地方来测试你的知识.
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